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退保能拿回多少钱?什么是保单的现金价值?

编辑 : 连洁   发布时间: 2018.01.22 11:50:51   消息来源: 股票群 阅读数: 1159 收藏数: 0 + 收藏 (0)
退保能拿回多少钱?什么是保单的现金价值?

      很多朋友在购买重大疾病保险、定期寿险、养老保险等产品时,经常涉及到一个词“现金价值”。很多朋友不懂它是什么意思,而它被提起的原因,又常常和退保息息相关。我们都知道保险提前退保损失很大,这个损失和现金价值又有什么关系呢?投保时要不要特别看重现金价值?今天我们一起聊聊关于现金价值的问题。
  
  现金价值是什么?
  
  现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
  
  当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险公司按照规定将提存的责任准备金(按规定计提)减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,也是退保时保单所具有的现金价值。
  
  通俗的讲,现金价值就是你要放弃这份保单时,你所能拿到的钱,可以简单理解为退保费。
  
  从这里可以看出,所交保费≠现金价值。保费是你要维持这张保单所要缴纳的金额,通常情况下,消费型健康险种现金价值<<保费。
  
  为什么保费不全退?
  
  许多投保人不明白,自己并没有发生风险,为什么退保的时候不退全部的保费?返还的现金价值为什么比交的保费少这么多?
  
  这其实也好理解,虽然被保险人没有发生风险,但是保险公司依然按照约定履行了合约保障责任。不能因为没有发生风险事件,就不承认其中风险事件概率。这期间,保险公司为了承担保险责任,已经支出了管理费用、营销员佣金等费用,所以退保时会扣除相应的成本费用。
  
  当然,对于一些分红型、返还型产品,保险公司甚至还没有开始生息获利,此时退保,投保人自认拿到的钱很少。
  
  现金价值有什么作用?
  
  对于购买消费型健康险种的人来说,现金价值的作用往往体现于买错或无力承担保费的情况下,选择退保,保险公司退还一部分保单价值。
  
  而大多数人购买保险的需求是寻求长久保障,退还的金额低于保费,而且后期保障不再,在犹豫期后退保,无论是对于投保人、被保险人,还是保险公司都会存在不小的损失。
  
  另外,一些产品的保单贷款、分红等金额计算,需要将保单的现金价值作为参考的。当然,这些产品的保费大多也不便宜。
  
  你的现金价值是多少呢?
  
  1、想了解自己买的保险现金价值,很简单,这几步可以get了。
  
  2、找出你的保险合同,打开它;
  
  3、找到合同中的“现金价值”表格;
  
  4、按表格查看:你交了多少年,在对应行找到“现金价值”的数值。(有些也会给出单位保额的现金价值,按实际比例乘以该数值,即可)
  
  如果购买的保险是组合类型的,可能有多个“现金价值”表格。把每个表格里面找到的数值相加,就是总的现金价值。
  
  通过上面的分析,相信我们就可以回答文章开始提出的疑问了。选择一款消费型的保险产品,现金价值并不是考虑的关键因素。消费者选择长期保险产品时要基于现有经济条件,结合风险评测、性价比、家庭情况等因素进行购买,千万不要为了购买保险影响正常生活。
  
  退保有损失,但也是止损的途径

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